As taxas da Western Union podem variar em função de vários fatores. E neste artigo vai ficar a entender o que pode afetar os custos de uma transferência Western Union feita em Portugal e descobrir quais são os números a que deve estar atento.
Vai poder consultar uma simulação de uma transferência Western Union, com todas as taxas incluídas, e analisar o efeito dessas taxas no montante que é recebido no destino.
Terá também a oportunidade de conhecer a alternativa do serviço de transferências internacionais da Wise, que aposta na transparência e permite enviar dinheiro para 160+ países.
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Taxas para enviar dinheiro pela Western Union: como funciona
O custo de enviar de dinheiro pela Western Union depende essencialmente de 2 taxas:
- Taxa de transferência
- Taxa de câmbio
As taxas da Western Union variam conforme o tipo de transferência, as moedas envolvidas e a agência onde é enviada a remessa. Por isso, deve sempre analisar e comparar os valores que lhe forem apresentados, já que não existe um custo de transferência aplicado pela Western Union de forma transversal.
➡️ A taxa de transferência é a tarifa de serviço que vai pagar pelo processamento e envio da sua remessa.
➡️ A taxa de câmbio é a taxa pela qual a Western Union vai converter o seu dinheiro em moeda estrangeira: este valor inclui uma margem de lucro aplicado pela empresa sobre a taxa de câmbio comercial.¹
Nas secções seguintes analisaremos detalhadamente as duas taxas que compõem o custo total de uma remessa Western Union.
Qual a taxa de transferência da Western Union? 💰
A taxa das transferências Western Union pode variar entre as diferentes agências, da mesma forma que pode ter um valor diferentes nas remessas enviadas online. Também o método de pagamento e entrega, bem como os países e moedas envolvidos, afetam este valor.
A título de exemplo, o envio de 1000 EUR para o Brasil, pode ter uma taxa de transferência entre os 19,90 EUR e os 35,90 EUR, conforme a urgência da transferência (foi usada a agência da Western Union nos Restauradores, em Lisboa, como referência para obter estes valores - correspondem às remessas entregues em 12 horas e às remessas entregues em minutos). ²
As remessas enviadas online têm, por norma, taxas de transferência mais baixas, sendo que atualmente a Western Union não cobra a taxa de transferência na primeira remessa digital de cada conta.
Taxa de câmbio Western Union
Tal como a taxa de transferência, também a taxa de câmbio aplicada pela Western Union pode ser diferente entre agências, métodos de pagamento e países de destino. Deve estar particularmente atento a esta taxa, já que ela passa frequentemente despercebida, mas tem um efeito multiplicador sobre os custos de uma transferência.
A Western Union lucra com a taxa de câmbio¹, por isso deve sempre comparar com a taxa de câmbio comercial, no momento da sua simulação, para perceber qual a margem cobrada pela empresa. Pode comparar utilizando sites especializados, como o comparador da Wise, por exemplo.
🔎 A taxa de câmbio funciona muitas vezes como um custo escondido para a maioria das pessoas, já que nem sempre é claro o impacto que tem numa remessa. No entanto, pode fazer com que o dinheiro entregue no destino seja muito inferior ao que foi projetado seguindo a taxa média de mercado. Perceba melhor este efeito na secção seguinte.
| 🔎 Leia também: Western Union em Portugal |
|---|
Taxas Western Union x Wise: qual a melhor opção?
Para perceber melhor como funcionam as taxas da Western Union, simulámos uma transferência online com destino aos Estados Unidos e comparámos com o serviço de transferências online da Wise.
Consulte na tabela abaixo todos os resultados dessa comparação, tendo como base remessas online pagas por transferência bancária e enviadas diretamente para uma conta bancária no país de destino.
Transferência de 1000 EUR para os EUA: Western Union vs Wise
| Operador | País de destino | Taxa de câmbio | Tarifa de transferência | Destinatário recebe |
|---|---|---|---|---|
| Western Union | Estados Unidos | 1 EUR = 1.0573 USD | 0 EUR* | 1057,34 USD ³ |
| Wise | Estados Unidos | EUR = 1.0886 USD | 6,07 EUR | 1081,99 USD |
Simulações feitas a 22 de agosto de 2023 às 12:08.
*Tarifa promocional da Western Union aplicada exclusivamente à primeira transferência online
Como é possível observar na tabela, mesmo aplicando a tarifa promocional da Western Union para a primeira transferência feita online (0€ de taxa de transferência), a taxa de câmbio mais competitiva aplicada pela Wise faz com que o destinatário nos Estados Unidos receba mais dinheiro para uma remessa igual.
Assim, podemos concluir que numa segunda transferência feita na plataforma da Western Union as diferenças serão, à partida, ainda maiores.
A taxa de câmbio comercial aplicada pela Wise acaba por fazer a diferença e permite entregar mais dinheiro pelo mesmo preço, mesmo que os valores da tarifa de transferência possam levar a pensar o contrário.
Wise: transferências internacionais à taxa de câmbio comercial
As transferências internacionais incluem muitas vezes taxas escondidas e custos inflacionados. Mas o serviço de transferências internacionais da Wise foi criado precisamente para mudar isso: é uma forma de enviar dinheiro para o estrangeiro barata, segura e transparente.
Todos os custos das transferências Wise são discriminados antecipadamente e a taxa de câmbio aplicada é sempre a taxa de câmbio média de mercado.
Desta forma, sabe sempre exatamente o que está a pagar, ao mesmo tempo que envia o seu dinheiro de forma rápida e sem custos escondidos.
Tenho que pagar alguma taxa para receber uma transferência Western Union?
Não, os custos das transferências Western Union são suportados na totalidade por quem envia o dinheiro.
Independentemente de receber uma transferência diretamente na sua conta bancária ou fazer o levantamento em numerário numa agência Western Union, as taxas da transferência já terão sido pagas previamente pelo remetente do dinheiro. ⁴
Taxas de outros serviços Western Union
Os serviços Western Union disponíveis em Portugal focam-se exclusivamente no envio e receção de transferências, que podem ser feitas online ou presencialmente numa agência da empresa. No entanto, a Western Union tem também um acordo com os CTT que permite enviar dinheiro para outras localidades portuguesas e para o estrangeiro de forma rápida, a partir dos vários pontos CTT espalhados pelo país.
As taxas deste serviço dependem da urgência da transferência, do montante e do país de destino.
Na maioria dos casos, as taxas de transferência começam nos 2,90€ e podem chegar às centenas de euros. A este valor ainda se vai juntar o custo produzido pela taxa de câmbio aplicada pela Western Union e explicado detalhadamente nas secções anteriores.
Caso queira evitar taxas de câmbio desfavoráveis, deve considerar as transferências baratas e seguras da Wise.
Fontes:
- Western Union Online
- Informação obtida através do contacto telefónico com o Apoio ao Cliente da Western Union a 22 de agosto de 2023
- Envio Online Western Union
- Perguntas Frequentes Western Union
Fontes verificadas pela última vez a 22 de agosto de 2023.
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